人壽保險 101 - 你需要知道的



當我們草擬一份人壽保險單時,一般考慮都是從最壞的情況來製定的。聽起來很不舒服,對吧? 但是,在某些情况下,或許這是一個比較合理的說法。

但如果您沒有準備一個計畫來應對不幸的突發事情,情况會不會更糟?


為了揭開籠罩在人壽保險上的陰霾,我們將為您解答一些關於這個主題的最常見問題。




1)人壽保險涵蓋些什麼東西?


人壽保險可用於支付各種有價值的常見費用,例如:


• 共同簽署的債務,包括學生貸款

• 抵押

• 孩子的大學費用

• 家庭生活費

• 居家護理費(烹飪、清潔等)

• 喪葬費

• 家庭成員的貸款

• 遺產繼承人必須為其他資產支付的遺產稅


2) 什麼是受益人?

受益人是指被指定為您保單死亡撫恤金的受益人或命名實體。它可以是家庭成員,也可以是與您無關的人,甚至可以是一所企業或其他組織。您不需要得到保險公司或受益人的許可 - 因為受益人是您自己挑選的。您還可以選擇多位受益人,並指定如何在他們之間分配這份保險金,並指定一名受益人,以防主要受益人先於投保人去世。

當投保人不幸過世後,保險公司將自動支付身故保險賠償金,但最好將保單相關資料預先告訴受益人,以便他們在問題出現時能夠採取行動。 出於同樣的原因,建議預先為受益人提供保單的一些資訊。


3)受益人是否需要做任何事情才能獲得死亡保險賠償金?


從技術上來說,受益人不需要做任何事情便可領取死亡保險賠償金,但最好確保他或她知道保單的存在,以防保險公司方面出現任何延誤或複雜狀况。

保險公司會要求提供死亡證明和保險單副本以便支付保險賠償金。


4) 如果我超過承保期限,我支付給保單的錢會怎樣?


如果您的定期人壽保險期限已滿,保單將到期,但您沒有收到已支付保費的退款。 您可以選擇在您的定期保單到期後將其轉換為永久保單。


5) 死亡賠償是否徵稅?


在一般的情况下,死亡賠償金通常是不會徵收稅項。但假若您正在做一些不尋常的事情,例如將保單出售給第三方或向受益人賺取利息的同時分期發放死亡保險賠償金,那麼受益人可能會受到稅收處罰。如果死亡保險賠償金包括在遺產中,而不是直接支付給受益人,也可能需要繳納遺產稅。請務必諮詢會計師或​​財務顧問以確保。


因為我們理解這些決定的困難性,以及美國保險業的複雜性,EPIA 將輔助您完成這個過程使您免卻煩惱。今天,您就可以開始為這個安全的未來做準備了!


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資料來源: Policy Genious


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