保險 vs. 年金：依年齡選擇最適合您的理財工具

在財務規劃上，年齡不僅僅是個數字，更是一種策略。

EPIA 團隊幫助了成千上萬的客戶，根據人生階段與目標，選擇最合適的壽險或年金。不論您是剛起步，還是準備退休，了解這兩種強大工具之間的差異，將有助於您邁向財務成功。

50 歲以下？優先考慮保障與成長

對於 30 或 40 多歲的族群，壽險應該是首要考量。為什麼呢？

• 保費較低：年齡越輕，保費越便宜。

• 收入保障：壽險可保障摯愛在您發生意外時有經濟依靠。

• 生前福利：某些保單提供重大疾病或緊急狀況的資金支援。

• 現金價值累積：終身壽險或指數型壽險可累積現金價值，成為彈性的財務後盾。

這個階段的壽險不只是「萬一」的保護，更是為未來打下穩健基礎的理財選擇。

50 歲以上？重點轉向穩定與保障

當您逐漸邁入退休階段，財務目標也會有所轉變。這時候，年金就派上用場了：

• 保證終身收入：年金可提供與壽命等長的穩定收入。

• 稅賦遞延成長：您的投資可在無立即課稅的情況下成長。

• 遺產規劃工具：某些年金產品可將剩餘資金傳承給家人。

• 市場保護選項：選擇可抗跌的年金產品，確保退休資產的穩定性。

可將年金視為「個人退休金」，尤其對自營業者或無雇主退休制度的人特別有利。

重點提醒：為什麼這一切這麼重要？

太多人等到來不及才開始規劃。在 20、30 歲購買壽險可享有更優惠的保費，在 50、60 歲開始年金投資則為退休做好準備。

但請記住：這不是一體適用的公式。因此，EPIA 提供一對一專業諮詢，幫您找出最適合的保險組合、最佳時機與理想保險公司。

與我們一起聰明規劃未來

無論您是為年輕家庭提供保障，還是為退休做準備，EPIA 的專家顧問團隊都能為您量身打造最合適的方案。我們相信「依年齡打造理財策略」——最好的規劃時機，就是現在。

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