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加州企業團險規範多?快速帶你掌握規劃原則!




『公司已經有團險了,還需要個人保險嗎?』


『個人保險是不是只需要補足團險不足的保障缺口就好?』


『歐巴馬醫改制度下,怎麼規劃團險跟個人保險,對勞資雙方才是最好的保障?』

企業雇主為了提供良好的福利制度、吸引多頂尖人才,都會提供「團體健康保險」(簡稱團險) 的員工福利,來提高員工滿意度與生產力;員工個人也會為了要有完善的醫療保險保障,而規 劃個人保險。


也因此,常常因為複雜的政府醫療相關政策,或各類醫療保險項目過多,而不知 道該如何選擇?透過此篇內容,帶你深入了解企業團保與個人保險的優勢、差異?

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企業提供「團體健康保險」的四大好處

  • 好處一:企業直接挑選最適合員工的醫療保險計畫,節省員工自行挑選的時間和精力

  • 好處二:企業需負擔部分保費,員工僅負擔部分自負額

  • 好處三:部分自負額保費可從工資自動扣除,簡化付款流程

  • 好處四:保險費可列為費用支出(從稅前收入之支付),降低企業的稅金負擔,提高支付給員工的稅後薪酬

特別注意,員工在參加企業團保後,產生的部分保費自費額,無法列入加州全保(Covered California)保費補貼條件。

「個人健康保險」的四大好處

  • 好處一:完全依據自身需求選擇保險公司、保險項目類別和醫療保險計畫種類

  • 好處二:每年檢視保險內容,或是可因應不同人生階段,自由調配調整保險內容

  • 好處三:個人健康保險跟就業與否無關,不會因為換工作就失去原有的保障內容

  • 好處四:可依個人喜好習性,挑選醫療計畫中的醫生與機構,獲得最完善且的醫療照顧

個人健康保險更可依據收入及符合條件,有機會獲得美國聯邦政府或洲政府的保費補助和醫療 費分攤補貼。但,需要注意的是,若有資格參與企業團保的個人保險內容,所產生的保費,將 無法列入加州全保(Covered California)保費補貼條件。

什麼是「歐巴馬醫改」?對加州的團體健康保險的影響?

《平價醫療法案》(Affordable Care Act,ACA),俗稱歐巴馬醫改(Obamacare)。對加州的 團體健康保險最大的影響是:保險公司計算團體健康保險的費率方式!


過去,保險費率計算方式是以員工的年齡為主,但在歐巴馬醫改後,費率是根據員工、員工配偶與其子女的確切年齡計算。此外,在確定好費率級距後,也不再依據員工的現有健康/醫療狀況各別調整費率。

歐巴馬醫改目標是讓所有人——無論身體既有狀況如何,都能獲得合理的醫療資源。因此設立 了四個等級,分別為:銅級、銀級、金級和白金級。各級別間的差異在保險公司和個人之間的 成本負擔比例,銅級的月保費最低,自付費用最高,而白金級剛好相反。


覆蓋醫療費用的百分比平均為:60%(銅級)、70%(銀級)、80%(金級)、和90%(白金級)(差額部分由投保人自付費用負擔)。

為了提供企業更符合員工需求的團體健康保險醫療方案,保險公司排除自付額較高的醫療網絡 選項,僅保留符合成本的醫生與醫院網絡。而,中小企業雇主也可依據各自公司員工需求,彈 性選擇醫療保險的配套方案。

EPIA Inc.(EPIA Insurance Agency Inc.)協助企業提供最全面的團體健康保險規劃,可依據您的 需求提供最全面且符合預算的員工福利規劃方案>> https://www.ppo-hmo.com/employee-benefits


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EPIA是一家私營保險機構,與法律個體沒有任何關係。 本文的資訊沿於Medicare官方網站的資訊。

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