考慮購買人壽保險?以下是如何選擇正確類型的保單- 第 2 部分



當您購買和比較人壽保險單時,您應該瞭解到人壽保險有許多不同類型。每一款保險都有特定的預算,不管您只是想在工作期間購買便宜的人壽保險,還是您是一名高資產淨值人士想利用免稅收入傳下去給繼承人。


請記住,大部分的人壽保險都要求申請人進行體檢測試。體檢是用作判斷您的身體健康水平,以及您將支付多少保費金額。


雖然有些類型的人壽保險並沒有要求客戶體檢,但良好的體檢良結果可以幫助您獲得較低的保費或提供更高水平的保險選擇,因此您不應迴避體檢。不過因應一些身體特別好的人或年輕人可獲得“人壽保險豁免體檢測試”的資格並能以相對合理的價格購買人壽保險。


讓我們替妳分析您所考慮的各種類型的人壽保險,並研究哪種類型的人壽保險才是最適合您。



定期人壽保險


定期人壽保險是人壽保險的最基本類型,但這並不意味著它的價值降低了。對於定期人壽保險,通常需要支付固定保費,以換取特定的期限或期間(通常為 10 至 30 年)的固定保險金額。如果您在保單期限內去世,您的家人將獲得您的固定身故賠償金額。



由於定期人壽保險是有開始和結束的日期,因此購買這種類型的保障通常是最便宜的。但是,一旦您的定期結束,您便沒有得到任何保障。此外,您可以選擇不同的定期人壽保險,包括當您的保單結束時保費退還保險單,或者您可以稍後轉換為永久人壽保險的定期保險。



最適合的人:在工作之年需要大量收入保障的人,及那些在有限預算內購買人壽保險的人。



終身壽險


終身壽險是一種永久性的人壽保險,這代表您的保單將持續一生。雖然終身壽險比定期壽險更貴,但終身像壽險提供的終身利益可以讓消費者更加安心。



像定期人壽保險一樣,終身人壽保險的保費在整個保單期內通常不會改變,並且您的受益人會在您不幸去世時獲得保證的固定賠償福利金額(前提是您在保單期間按時付款)。而且終身壽險還帶有現金價值成分,許多公司還吹捧兜售“儲蓄賬戶”讓您在活著的時候可以借錢。



適合的人:願意為死亡撫恤金支付更多保費的人,以及保險期內可能需要現金周轉的人。



萬能壽險



萬能人壽保險是另一種混有身故保險賠償金及部分現金的永久性保險。擁有萬能壽險的客戶可以靠保單的現金價值進行貸款,也可以過一陣子後提取資金。現金價值還會根據市場利率賺取利息,這代表著您可以賺取的利息金額會波動。



當涉及到您的保費時,這種類型的保險還具有一定的靈活性。例如,您可以利用保單的現金價值來調整您每月支付的保費或完全支付您的保費。



有些保險公司會允許投保人隨著時間及身體健康的情況下調整萬能壽險保單的身故賠償金額。

假如您想藉著家庭的擴大而增加您的福利金額(儘管這需要支付更高的保費),或者待您的孩子長大後,您的收入需求減少時, 您便可以支付較低的保費。



適合的人:想要永久人壽保險的人,會隨著時間變遷,讓他們的保費和死亡撫恤金具有現金成分和靈活性。



家庭人壽保險



“家庭人壽保險”一詞可以指很多東西,包括涵蓋整個家庭的任何保單組合。然而,一些特定的家庭人壽保險方案並會擴展為該家庭中每位成員提供全面的保障。



家庭人壽保險單一般為家庭主要養家糊口的人提供終身人壽保險,也會為他們的配偶和子女提供定期人壽保險。保單內容通常會因應不同家庭成員的所需而選擇合適的覆蓋福利金額,以便根據 投保人的家屬成員而獲得適當的保障。



適合的人:根據各家庭的收入(如果有)、損失風險和其他因素為每位家庭成員提供分層保護。


資料來源: https://us.cnn.com/


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EPIA是一家私營保險機構,與法律個體沒有任何關係。 本文的資訊沿於CNN官方網站的資訊。


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