CalSavers 加州退休儲蓄計劃：加州雇主必須了解的關鍵資訊
- epiainsurance
- Jun 1
- 3 min read
隨著退休安全成為全美的熱門議題，加州率先推出了 CalSavers 退休儲蓄計劃，積極為沒有退休方案的員工提供儲蓄選項。
這項由加州政府主導的退休儲蓄計劃，不僅對雇主來說是一項合規要求，也對員工的長期財務安全產生深遠影響。
什麼是 CalSavers？
CalSavers 是加州政府推動的退休儲蓄計劃，專為那些無法從雇主那裡獲得退休福利的員工設計。透過薪資自動扣款的方式，員工可將部分收入儲存在由州政府管理的 Roth 個人退休帳戶（IRA） 中。
此計劃操作簡單、無需雇主出資，旨在幫助更多人為退休做準備。
主要特色包括：
自動加入： 員工在受雇後會自動加入，除非在 30 天內選擇退出
預設扣款比率： 初始為總薪資的 5%，每年自動增加 1%，最高至 8%（可自行調整）
帳戶可攜性： 員工擁有個人帳戶，即使轉職也可繼續使用
雇主無需出資： 雇主僅須協助處理薪資系統，不需提供任何金額
雇主的責任
雇主不需管理員工的投資，也無需提供額外費用，但仍必須履行以下義務：
註冊 CalSavers： 於指定期限前完成註冊
提供員工資料： 將雇用人員資訊上傳至 CalSavers 平台
薪資扣繳設定： 執行符合規定的薪資自動扣款作業
資訊更新與維護： 員工離職、變動等狀況需持續更新系統
雇主不得：
提供投資建議或方向
對帳戶進行出資
管理員工的投資帳戶
合規期限一覽
CalSavers 採分階段推行制度，根據公司規模劃分不同的合規期限：
員工人數 | 註冊期限 |
100 人以上 | 2020 年 9 月 30 日 |
50–99 人 | 2021 年 6 月 30 日 |
5–49 人 | 2022 年 6 月 30 日 |
1–4 人 | 2025 年 12 月 31 日 |
⚠️ 還未註冊的雇主應儘快補辦，以避免被處以罰款。
未合規的罰則
未依規定註冊並執行 CalSavers，將面臨由加州稅務局（Franchise Tax Board）開出的罰款：
初次罰金： 每位符合資格的員工罰款 $250 美元（超過 90 天未合規）
加重罰金： 若超過 180 天仍未合規，額外罰款每人 $500 美元
這些罰金將累積計算，對中小企業而言負擔不容小覷。
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結語：現在就是行動的時候！
CalSavers 為廣大加州工作者提供了全新的退休儲蓄機會，對雇主而言則代表了一項法定義務與形象責任。
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