Medicare Open Enrollment 已開始：哪些保障可以更改？哪些其實不一定要改？

Medicare Open Enrollment 讓您有機會檢視並調整 2027 年的保障。但「可以更改」不代表「一定需要更改」。

Medicare Open Enrollment 每年從 10 月 15 日至 12 月 7 日。

在這段期間，Medicare 受益人可以檢視目前的保障，並根據自己現在的 Medicare Coverage，調整 Medicare Advantage 或 Prescription Drug Coverage。

在 Open Enrollment 期間所做的變更，一般會從 2027 年 1 月 1 日開始生效。

對部分人士來說，這可能是更換 Plan 的好時機。

但對另外一些人而言，重新檢視後可能會發現：

目前的 Coverage 其實仍然很適合自己。

這個差別很重要。

Open Enrollment 給您的是選擇，不是一定要換 Plan 的壓力。

以下我們就來看看，Medicare Open Enrollment 期間您可以更改什麼，以及哪些情況其實可以保持不變。

Medicare Open Enrollment 期間可以更改什麼？

您可以做哪些改變，主要取決於目前擁有哪一種 Medicare Coverage。

在 10 月 15 日至 12 月 7 日的 Medicare Open Enrollment Period 期間，符合資格的受益人可以進行幾種常見的保障調整。

1. 從一個 Medicare Advantage Plan 換到另一個 Plan

如果您目前使用的是 Medicare Advantage Plan，在 Open Enrollment 期間可以更換到另一個 Medicare Advantage Plan。

新的 Plan 可以包含 Prescription Drug Coverage，也可以是不含 Prescription Drug Coverage 的選擇，視您所在地區及可用 Plan 而定。

如果以下任何項目有變化，就值得重新比較：

• Monthly Premium

• Copayment

• Coinsurance

• Provider Network

• Prescription Drug Coverage

• Additional Benefits

• 自己的醫療需求

但重新比較不代表一定會找到一個「更好」的 Plan。

如果目前的 Coverage 在 2027 年仍然符合您的需求，那麼繼續保留原本的 Plan 也可能是合理的選擇。

2. 從 Original Medicare 轉到 Medicare Advantage

Medicare Open Enrollment 期間，您也可以從 Original Medicare 轉到 Medicare Advantage Plan。

Medicare Advantage Plans 是由 Medicare 核准的私人保險公司提供，通常會透過該 Plan 提供 Part A 及 Part B 的保障。

很多 Medicare Advantage Plans 也包含 Prescription Drug Coverage，部分 Plan 還可能提供額外福利。

但比較時，不應該只問：

「哪一個 Plan 的福利看起來最多？」

更重要的是了解這些保障在實際生活中怎麼運作。

例如：

• 您的醫生是否在 Network 內？

• 您的處方藥是否 Covered？

• Cost Sharing 怎麼計算？

• 是否需要遵守特定 Plan Rules？

• 是否適合您平常使用醫療服務的方式？

3. 從 Medicare Advantage 回到 Original Medicare

您也可以在 Open Enrollment 期間，從 Medicare Advantage Plan 回到 Original Medicare。

如果回到 Original Medicare，還需要另外考慮 Prescription Drug Coverage。

同時，有些人也會考慮 Medicare Supplement Insurance，也就是 Medigap，來幫助支付 Original Medicare 下的部分自付費用。

但這裡有一點非常重要：

回到 Original Medicare，不代表您在任何時間都一定可以自由購買任何 Medigap Policy。

Medicare 對 Medigap 的購買時機及保證承保權利有特定規則。

所以，如果您正在考慮從 Medicare Advantage 回到 Original Medicare，最好先把：

• Prescription Drug Coverage

• Medigap Eligibility

• Premium

• Out-of-Pocket Costs

一起了解清楚，再做決定。

4. 加入、更換或取消 Medicare Prescription Drug Coverage

如果您目前使用 Original Medicare，Open Enrollment 期間也可以：

• 加入 Medicare Drug Plan

• 更換到另一個 Medicare Drug Plan

• 取消現有 Medicare Drug Plan

Prescription Drug Coverage 每年都值得重新檢查。

因為可能發生變化的包括：

• Formulary

• Covered Drugs

• Pharmacy Network

• Copays

• Deductibles

• Drug Tier Placement

比較時，最好使用您現在真正正在服用的藥物清單，而不是依靠去年的情況。

另外，如果考慮取消 Prescription Drug Coverage，也需要非常小心。

Medicare 說明，如果您連續 63 天或以上沒有 Medicare Drug Coverage，或其他符合規定的 Creditable Prescription Drug Coverage，將來重新加入時可能需要等待 Enrollment Period，也可能產生 Part D Late Enrollment Penalty。

哪些保障其實不一定需要改？

答案是：

如果目前的 Coverage 仍然適合您，很多東西都可以保持不變。

Open Enrollment 最常見的誤解之一，就是：

「既然 Open Enrollment 開始了，我是不是應該找一個新的 Plan？」

不一定。

您不需要因為以下原因就更換 Plan：

• 收到很多其他保險計畫的廣告

• 聽說某個 Plan 有「更多福利」

• 朋友或家人換了另一個 Plan

• Open Enrollment 已經開始

適合別人的 Plan，不一定適合您。

因為每個人的：

• Doctors

• Prescriptions

• Healthcare Needs

• Budget

• Location

• Preferences

都不一樣。

真正應該問的是：

「我現在的 Medicare Coverage 在 2027 年還適合我嗎？」

如果您完成 Review 後，答案仍然是「適合」，那麼保留目前的 Coverage 完全可以是合理的決定。

在更改之前，先檢查這 5 件事

我們在之前的 Medicare 文章中已經更詳細介紹過這些項目。

但現在 Open Enrollment 已經正式開始，這五件事就更加重要。

1. 2027 年 Plan Changes

仔細閱讀 Annual Notice of Change（ANOC）及其他 Plan Materials。

特別留意：

• Premium

• Deductible

• Copayments

• Benefits

• Provider Network

• Prescription Drug Coverage

不要因為 Plan Name 沒有變，就直接假設 2027 年保障完全一樣。

2. Doctors 和 Specialists

如果您希望繼續看目前的：

• Primary Care Physician

• Specialists

• Hospitals

• Clinics

在更換 Plan 之前，一定要確認他們是否仍在適用的 Provider Network 裡。

不同 Plan 的 Network 可能差很多。

3. Prescription Medications

使用您現在正在服用的最新藥物清單比較 Plan。

包括：

• Drug Name

• Dosage

• 使用頻率

• Preferred Pharmacy

不要只靠去年的 Medication List。

4. Total Healthcare Costs

Monthly Premium 只是其中一部分。

還需要一起考慮：

• Deductibles

• Copays

• Coinsurance

• Prescription Costs

• Out-of-Pocket Maximums

• 預計使用醫療服務的頻率

一個 Premium 看起來比較低的 Plan，不一定代表整體成本就一定比較低。

5. 您現在的醫療需求

您的情況也可能和去年不同。

例如：

• 新的 Diagnosis

• 新的 Medication

• 新的 Specialist

• 搬家

• 使用醫療服務的頻率改變

• 對 Coverage 有新的優先考量

所以，Open Enrollment 不只是比較市場上的 Plan。

也是重新確認：

現在的 Coverage 是否仍然配合現在的自己。

如果我在 Open Enrollment 期間更換 Plan，會發生什麼？

如果您在 12 月 7 日前完成符合規定的變更，新的 Coverage 一般會從 2027 年 1 月 1 日開始。

如果您加入另一個新的 Medicare Plan，很多情況下並不需要自己另外取消舊 Plan。

當新的 Coverage 生效時，原有 Plan 會相應結束。

不過，在做任何轉換之後，仍然建議確認：

• Enrollment 是否完成

• 新 Plan 的 Effective Date

• 舊 Coverage 什麼時候結束

• 是否還有其他需要完成的步驟

不要只因為提交了申請，就假設所有事情都已經完成。

Medicare Open Enrollment 和 Covered California Open Enrollment 是同一件事嗎？

不是。

秋季很容易讓人混淆，因為很多 Health Insurance 都會使用「Open Enrollment」這個詞。

但：

Medicare Open Enrollment和Covered California / Marketplace Open Enrollment

是不同的 Enrollment Period。

如果您已經有 Medicare，一般不需要再另外購買 Marketplace Coverage。

Medicare 也明確說明，Marketplace 不會改變您的 Medicare Choices 或 Benefits。

對 Medicare 受益人而言，秋季最重要的 Medicare Annual Open Enrollment Period 是：

10 月 15 日至 12 月 7 日

Medicare Advantage Open Enrollment Period 又是什麼？

除了秋季的 Medicare Open Enrollment，還有另一個：

Medicare Advantage Open Enrollment Period

時間是：

1 月 1 日至 3 月 31 日

這個期間只適用於已經加入 Medicare Advantage Plan 的人士。

在這段期間，一般可以：

• 從一個 Medicare Advantage Plan 換到另一個

• 離開 Medicare Advantage 回到 Original Medicare

• 在符合規定的情況下加入獨立 Medicare Drug Plan

但它和秋季 Open Enrollment 的選擇範圍並不完全一樣。

因此，了解自己目前在哪一種 Enrollment Period，以及哪些規則適用於自己，非常重要。

Medicare Open Enrollment Decision Checklist

在為 2027 年更改任何 Coverage 前，可以先問自己：

☐ 我是否已檢查目前 Plan 的 2027 Changes？

☐ 我的 Doctors 和 Specialists 是否仍然可以使用？

☐ 我是否檢查了目前的 Prescription Drugs？

☐ 我是否了解 Total Expected Costs，而不只是 Premium？

☐ 我的 Healthcare Needs 是否有所改變？

☐ 如果更換 Plan，我是否清楚自己可以得到什麼？

☐ 我是否也了解可能會失去什麼？

☐ 如果考慮 Original Medicare，我是否已了解 Drug Coverage 及 Medigap Options？

☐ 我的決定是根據自己的需要，而不是別人的 Plan？

如果有幾項還無法確定，可能值得在做任何改變之前先尋求協助。

Open Enrollment 是選擇，不是壓力

Medicare Open Enrollment 的目的，是讓 Medicare 受益人有機會檢視目前的 Coverage，並在有需要時做出調整。

但最好的決定，不一定是換一個新的 Plan。

有時候，一次完整 Review 之後，最合理的答案就是：

「我現在的 Coverage 仍然適合我。」

而有時候，Plan、Prescription Drugs、Doctors、Costs 或自己的 Healthcare Needs 已經發生變化，那麼另一個選擇就可能值得進一步了解。

真正重要的是：

您知道自己為什麼做這個決定。

EPIA 可以協助您檢視 Medicare Options

在 EPIA Insurance Agency Inc.，我們協助 Medicare 客戶了解目前的 Coverage、比較可用選擇，並根據個人需要做出更有信心的決定。

我們的目標不是因為 Open Enrollment 開始了，就叫您更換 Plan。

而是幫助您了解：

您現在有什麼、哪些地方改變了、有哪些選擇，以及什麼比較適合您。

如果您正在檢視 2027 Medicare Coverage，而且還有問題，EPIA 團隊都可以協助您。

📞 +1 (626) 912-1988 📧 info@epiagroup.com 🌐 www.epiagroup.com

Experience is the ultimate protection™.

參考資料

• Medicare.gov — Open Enrollment：Medicare Open Enrollment 官方日期及期間內可以進行的 Coverage Changes。

• Medicare.gov — Joining a Plan：加入、更換及取消 Medicare Advantage / Prescription Drug Plans 的官方規則及生效日期。

• Medicare.gov — Switching, Dropping, or Rejoining Drug Coverage：Part D 變更及 Late Enrollment Penalty 相關說明。

• Medicare.gov — Medicare & the Marketplace：Medicare 與 Health Insurance Marketplace / Covered California 的區別。

• Medicare.gov — Special Enrollment Periods：在一般年度 Enrollment Period 之外可能適用的特殊投保情況。

最後檢視：2026 年 10 月

編輯說明

本文僅供一般教育及資訊用途，不構成法律、醫療、稅務或個人化保險建議。

Medicare 規則、Plan Availability、Premiums、Benefits、Provider Networks、Formularies 及 Eligibility 可能有所變更，也可能因個人情況及所在地區而不同。

Medicare 官方資訊應以 Medicare.gov 或 1-800-MEDICARE 提供的最新資料為準。

如果您希望進一步了解可用的 Medicare Options，以及不同選擇可能如何配合您的個人需求，歡迎聯絡 EPIA Insurance Agency Inc.。